Ponure perspektywy dla Rosjan 2020. Zgodnie z prognozą Centrum Analiz Makroekonomicznych i Prognoz Dalekosiężnych do końca kwietnia armię rosyjskich bezrobotnych można uzupełnić 10 milionami przybyszów.
Ale wielu Rosjan ma kredyty hipoteczne i inne pożyczki, a banki regularnie przypominają, że muszą oddać to, co wzięły. Ale jak spłacić pożyczkę bankową, jeśli nie ma pieniędzy? A jakich działań należy unikać w tym przypadku? Odpowiemy na te pytania, korzystając z zaleceń prawników, ekspertów finansowych i samych banków. Rzeczywiście, fakt, że mimo to klient spłacił dług, nawet jeśli nie natychmiast, jest najbardziej interesujący finansowo.
10. Nie trzeba ponownie pożyczać w innym banku, aby spłacić bieżącą pożyczkę
Najgorsze, co można zrobić w sytuacji kryzysowej, to zaciągnąć pożyczkę, próbując spłacić bieżący dług. Jest to bezpośrednia ścieżka do dziury zadłużenia. A kiedy spłacisz jeden dług, drugi może być jeszcze większy.
Co zrobić, aby nie wziąć nowej pożyczki: pomyśl o restrukturyzacji zadłużenia (porozmawiamy o tym bardziej szczegółowo w tym artykule). Śledź wydatki za pomocą programu „Księgowość domowa” lub dowolnego innego. Pomoże to zidentyfikować niepotrzebne koszty, które można zmniejszyć.
9. Bez paniki
SMS-y z banku z przypomnieniem o długach, połączenia z groźbami sądowymi - wszystko to jest bardzo nieprzyjemne. Pamiętaj jednak: fizycznie ty i twoja rodzina jesteście bezpieczni, kolekcjonerzy lub inne osoby działające w imieniu wierzycieli mogą „naciskać” psychicznie, ale nie fizycznie. Ich działalność reguluje art. 7 ustawy federalnej nr 230-FZ
Co zrobić, jeśli kolektory pokonają:
- Aby uniknąć dręczenia cię rozmowami telefonicznymi, zmień kartę SIM (wskazane jest, aby zrobić to samo dla członków rodziny).
- Jeśli twój dług jest dłuższy niż 4 miesiące, napisz oświadczenie o odmowie współpracy z osobami trzecimi (kolekcjonerami).
- Jeśli zagrożenia pochodzą od kolekcjonerów, nagraj je w dyktafonie lub telefonie i skontaktuj się z organami ścigania.
8. Idź do banku, w którym wziąłeś pożyczkę
Ukrywanie się w banku do momentu wniesienia sprawy do sądu nie jest najlepszym sposobem na rozwiązanie problemu z zaległą pożyczką. Zwłaszcza jeśli kredyt hipoteczny jest na tobie. Gdzie będzie mieszkała rodzina, jeśli zostanie wzięte mieszkanie hipoteczne?
Bank nie jest zainteresowany rozpoznawaniem twojego długu jako złego, a ty jako nierzetelnego kredytobiorcy. On chce zwrócić pieniądze, jesteś gotów je zwrócić, ale nie teraz. Usiądź więc przy stole negocjacyjnym i znajdź rozwiązanie kompromisowe.
Co można zrobić: uzgodnić z bankiem zmianę warunków świadczenia usług kredytowych.
7. Uzgodnij nowy harmonogram płatności
Ta metoda jest odpowiednia dla osób, które planują spłacić swój dług w ciągu najbliższych 3-5 miesięcy.
Zadzwoń do infolinii banku i wyjaśnij przyczynę opóźnienia w spłacie pożyczki. Poproś bank o przesunięcie terminu płatności na dzień miesiąca, w którym na pewno będziesz mieć pieniądze (nadejdą świadczenia, otrzymasz pensję itp.).
Dlaczego ta metoda nie jest odpowiednia dla wszystkich: możliwość przeniesienia daty płatności nie jest dostępna we wszystkich bankach.
6. Uzgodnij pełne odroczenie spłaty pożyczek
Jeśli nie ma pieniędzy, ale pojawią się one w ciągu najbliższych kilku miesięcy, spróbuj uzgodnić z bankiem pełne odroczenie spłaty kredytu na ten okres. Po prostu wyjaśnij, skąd bierzesz pieniądze.
Ważne jest, aby wziąć pod uwagę: okres kredytowania wydłuży się, a bank równomiernie rozłoży odsetki od pożyczki od pozostałych płatności.
5. Poproś bank o restrukturyzację zadłużenia
Restrukturyzacja zadłużenia to zmiana warunków pożyczki. Na przykład zaciągnąłeś pożyczkę w wysokości 200 tysięcy rubli na okres 2 lat, z oprocentowaniem 10%. I każdego miesiąca muszą dać bankowi 9229 rubli.
Ale w przypadku restrukturyzacji zadłużenia bank może przedłużyć okres kredytowania, na przykład, do 3 lat, podczas gdy wielkość miesięcznej płatności zmniejszy się. Lub możesz refinansować pożyczkę w innym banku o lepszej stopie procentowej. To dobre wyjście, jeśli jeszcze nie zostałeś dłużnikiem banku.
Jak zrestrukturyzować dług bankowy: Na piśmie poproś bank o zmianę terminu płatności lub harmonogramu płatności. Nie próbuj zbytnio rozciągać harmonogramu płatności, jest mało prawdopodobne, aby jakikolwiek bank zgodził się czekać 3 lata lub dłużej na zwrot pożyczki konsumenckiej w wysokości 50 tysięcy rubli.
4. Zbierz wszystkie dokumenty, które mogą pomóc w restrukturyzacji zadłużenia
Bank może chętniej cię poznać, jeśli z udokumentowanych powodów udowodnisz, że nie możesz teraz spłacić kredytu hipotecznego lub innej pożyczki. Dokumenty potwierdzające obiektywne przyczyny braku pieniędzy obejmują:
- akt urodzenia dziecka;
- akt zgonu współ kredytobiorcy;
- wyciągi z karty medycznej i kontrole w placówce medycznej, jeśli opóźnienie kredytu związane jest z pobytem w szpitalu;
- nakaz redukcji, kopia zeszytu ćwiczeń;
- certyfikat 2-podatek dochodowy od osób fizycznych;
- orzeczenie o niepełnosprawności;
- kopia protokołu w sprawie wykroczenia administracyjnego, jeśli doznałeś wypadku drogowego i zgubiłeś pojazd, który był źródłem dochodu.
Nie jest to pełna lista, ale mam nadzieję, że pomyślał, że musisz zebrać wszelkie certyfikaty, które mogą potwierdzić - nie możesz spłacić pożyczki bez własnej winy.
3. Umów się na wakacje
Urlop kredytowy to okres, w którym dłużnik musi jedynie spłacić odsetki od pożyczki. Zazwyczaj takie wakacje trwają nie dłużej niż 12 miesięcy. A kiedy zakończą się, kwota miesięcznej płatności wzrośnie, ponieważ dług pożyczki nie zniknął.
Zalecana: staraj się uzgodnić nie tylko święta kredytowe, ale także przedłużenie okresu kredytowania. Nie musisz więc płacić znacznie więcej każdego miesiąca po zakończeniu odroczenia spłaty kredytu.
2. Skontaktuj się z rzecznikiem finansowym
Zadaniem rzecznika ds. Finansowych jest mediacja między osobami prywatnymi a organizacjami finansowymi, pomagając nie wnosić sprawy do sądu. Jego usługi są bezpłatne, ale istnieje kilka warunków, w których możesz skontaktować się z nim w celu uzyskania pomocy:
- problem, z którym zwróciłeś się do rzecznika finansowego, pojawił się nie później niż 3 lata temu;
- twój dług wobec banku nie przekracza kwoty 500 tysięcy rubli;
- Bank, w którym zaciągnąłeś pożyczkę, dobrowolnie wyraża zgodę na rozstrzyganie sporów z Rzecznikiem Praw Obywatelskich. Zobacz listę takich banków na stronie internetowej Banku Rosji. Ważne: od 1 stycznia 2021 r. Banki będą musiały współpracować z przedstawicielami finansowymi.
Rzecznik nie likwiduje twojego długu wobec banku, może pomóc w jego restrukturyzacji, odroczeniu płatności lub znaleźć inne rozwiązanie, które będzie pasować zarówno tobie, jak i bankowi.
Jak skontaktować się z rzecznikiem finansowym: za pośrednictwem strony - https://finombudsman.ru. Własnymi słowami podaj istotę sporu z bankiem i dołącz kopie dokumentów potwierdzających obiektywne przyczyny tymczasowej niewypłacalności.
1. Zadeklaruj bankructwo
Zanim westchniesz szczęśliwie: „Cóż, od tego musiałeś zacząć”, pamiętaj, że nie ma opcji ogłosić, że jesteś bankrutem i nie spłacisz pożyczki.
- Upadłość finansowa oznacza, że dana osoba nie może wypełnić swoich zobowiązań dłużnych wobec banku i osób trzecich.
- Co zrobi bank w takiej sytuacji? Wnosi sprawę do sądu, w wyniku którego zostanie opracowany plan spłaty zadłużenia. Prawdopodobnie część długu zostanie spłacona w drodze konfiskaty mienia. Przedmioty osobiste, sprzęt gospodarstwa domowego, sprzęt elektroniczny, mieszkanie (jeśli nie jest to jedyne lub jest zastawione przez bank) - wszystko pójdzie pod młotek na długi.
- W takim przypadku dłużnik może zostać zwolniony z płacenia grzywien i kar, ale jednocześnie zostać wpisany na czarną listę i jest mało prawdopodobne, aby kiedykolwiek otrzymał pożyczkę na dużą kwotę. Nawet uzyskanie karty debetowej może być trudne.
Warunki uznania upadłości: kwota długu wynosi od 500 tysięcy rubli, okres długu wynosi nie mniej niż 90 dni.
Zalety statusu upadłości:
- Nie jest już konieczne dokonywanie obowiązkowych spłat kredytu (z wyjątkiem podatków, opłat, grzywien).
- Nie naliczaj kar i odsetek od zobowiązań.
- Po sprzedaży majątku dłużnika bank nie ma już prawa nakładać na niego kar majątkowych.
Wady statusu upadłości:
- W ciągu 5 lat nie możesz ponownie ogłosić bankructwa i musisz powiadomić bank, w którym chcesz wziąć pożyczkę, że przeszedłeś postępowanie upadłościowe.
- Na czas trwania procesu nie można kupować i sprzedawać nieruchomości, przekazywać ich jako zastawu, zarządzać pieniędzmi na rachunkach bankowych ani podróżować za granicę, chyba że za zgodą sądu.
- W ciągu 3 lat po postępowaniu upadłościowym nie możesz zajmować żadnego stanowiska we władzach osoby prawnej.
Mamy nadzieję, że jedna ze wskazówek, jak spłacić długi w banku, jeśli nie ma pieniędzy, będzie dla Ciebie przydatna. Bądź zdrowy i bogaty finansowo!
