We współczesnym świecie banki są złem koniecznym. Większość ludzi ufa swoim środkom, chociaż nie zawsze jest to bezpieczniejsze niż przechowywanie ich w domu w szklanym słoju. Ponieważ jednak zezwalamy bankom na wykorzystanie naszych pieniędzy, musisz z tego skorzystać.

Po przeanalizowaniu krajowego ratingu na stronie Banks.ru, a także po przeczytaniu recenzji najpopularniejszych kart rosyjskich banków, przygotowaliśmy wybór najlepsze karty cashback i debetowe 2019. Rozkład pozycji w rankingu jest raczej warunkowy, z wyjątkiem pierwszych miejsc - są niekwestionowanymi liderami na korzyść cashbacka.

Najlepsze karty kredytowe typu cashback w 2019 r

5. Ciepło, Orient Express Bank

• Plusy: nie ma rocznej prowizji za obsługę, do 5% zwrotu gotówki w przypadku transakcji bezgotówkowych, uczciwy okres karencji do 56 dni.
• Minusy: istnieje prowizja za wydanie - 800 rubli, kartę można uzyskać tylko w biurze banku, mogą nałożyć ubezpieczenie, dokładnie przeczytaj umowę.

Program bonusowy tej karty przewiduje obliczenie 5% zwrotu gotówki dla następujących kategorii:

1. Opłaty za mieszkanie i usługi komunalne.
2. Apteki
3. Usługi komunikacyjne.
4. Transport publiczny.

W przypadku innych zakupów przyznawany jest 1% zwrotu gotówki.

Punkty bonusowe są przyznawane w ciągu 5 dni od operacji, a po 30 dniach stają się dostępne do wykorzystania. Ruble bonusowe mogą zwrócić zakup towarów lub usług w kategorii 5%, ale tylko w całości i w ciągu 90 dni od jego zakończenia.

4. Chałwa, Sovcombank

• Plusy: bezpłatne wydanie i utrzymanie karty o standardowym wyglądzie, okres karencji do 1080 dni, naliczenie PNO od 6% do 7,5%, w zależności od liczby zakupów miesięcznie.
• Minusy: grzywna za opóźnioną płatność kartą, raty na 12 miesięcy są dostępne w ograniczonej liczbie sklepów, towary na akcje z Sovcombank nie są dostępne na raty.

W tym przypadku trochę oszukaliśmy, ponieważ karta Chałwa jest kartą ratalną. Oznacza to, że nie można wyciągnąć z niego pożyczonych środków, służy wyłącznie do płatności bezgotówkowych. Jednak zgodnie z warunkami Halvy jest on bardzo bliski współpracownikom kredytowym i przewyższa większość z nich pod względem korzyści wynikających ze zwrotu gotówki.

Dokonując tego, nie potrzebujesz zaliczki. Możesz wpłacić własne środki na kartę bez prowizji i wypłacić je (również bez prowizji) w dowolnym bankomacie.

• Kiedy płacisz „Chałwa” kosztem środków własnych karty, otrzymasz 3% od partnerów Sovcombank (w tym w sklepach internetowych) i 1% w innych TSP.
• A jeśli zapłacisz „Chałwa” za pośrednictwem aplikacji Google Pay, Apple Pay lub Samsung Pay w kasie sieci stowarzyszonej i innych sklepach, odpowiednio 12% i 3% zakupu. Pamiętaj, że nie dotyczy to zakupów online.
• Jeśli kupisz na raty w ciągu pierwszych trzech miesięcy obowiązywania umowy, płacąc telefonicznie w kasach partnerów Sovcombank, otrzymasz 5%.

Aby uzyskać zwrot gotówki, musisz wydać co najmniej 5 zakupów o łącznej wartości 10 tysięcy rubli miesięcznie.

Główną wadą tej karty jest codzienne naliczanie 0,1% kwoty należnej w przypadku opóźnienia w płatności.

3. Cash Back, Alfa Bank

• Plusy: zwrot gotówki do 10%, okres karencji do 60 dni.
• Minusy: drogie roczne utrzymanie - 3990 rubli, istnieją warunki do naliczenia zwrotu gotówki, mogą aktywować usługę ubezpieczenia kredytu.

Ta karta kredytowa typu cashback jest dobra dla tych, którzy często tankują na stacjach benzynowych, odwiedzają kawiarnie i restauracje i wydają co najmniej 20 tysięcy rubli miesięcznie na zakupy.

1. Zwrot pieniędzy za zakupy na stacjach benzynowych wynosi 10%.
2. Dwa razy mniej - 5%, otrzymasz za wydatki w kawiarniach i restauracjach.
3. W przypadku innych zakupów naliczany jest 1% pamięci podręcznej (w tym na mieszkanie i usługi komunalne przy płatnościach na stronie internetowej usługodawcy).

Jednak głównym warunkiem naliczenia zwrotu gotówki jest przeprowadzenie transakcji wydatków w wysokości 20 tysięcy rubli na miesiąc kalendarzowy. Maksymalna kwota zwrotu wynosi 3 tysiące rubli miesięcznie.

2. Podwójny cashback, Promsvyazbank

• Plusy: okres karencji 55 dni, 10% cashback przy użyciu limitu kredytowego na zakupy w wybranych kategoriach, cashback za uzupełnienie karty, możesz otworzyć konto z opłatą PNO (do 8% w zależności od kwoty wydatków).
• Minusy: utrzymanie karty - 990 rubli rocznie, duża stopa kredytu - 26% rocznie.

Jedna z najlepszych kart kredytowych ze zwrotem gotówki w 2019 r. Oferuje zwrot 1% kwoty w celu uzupełnienia karty w celu spłaty pożyczki (z wyjątkiem usługi międzybankowej i usługi transferu kart innego banku). Otrzymasz również 1% zwrotu gotówki za zakupy (niestety nie uwzględniono tutaj płatności za mieszkanie i usługi komunalne). W wybranych kategoriach występuje dziesięcioprocentowy zwrot gotówki. Te kategorie obejmują:

1. Film.
2. Restauracje
3. Fast food.
4. Taxi.
5. Współdzielenie samochodu.

Istnieje jednak ważny warunek: aby uzyskać większy zwrot gotówki, zakup musi zostać w całości spłacony za fundusze kredytowe. W przypadku częściowego lub pełnego wykorzystania środków własnych otrzymasz tylko 1% zwrotu gotówki.

Minimalna kwota do obliczenia zwrotu gotówki wynosi 100 rubli. Możesz uzyskać nie więcej niż 2000 bonusów miesięcznie, co odpowiada 2000 rubli. Zaletą programu bonusowego jest brak minimalnej kwoty do zamiany premii na ruble.

1. Duży cashback, OTP Bank

• Plusy: 7% cashback w wybranych kategoriach i 1% w pozostałych, bezpłatna konserwacja, bez prowizji za wydanie karty
• Minusy: ta karta nie jest wydawana wszystkim, mogą nałożyć ubezpieczenie na 1200 rubli (podpisując umowę, dokładnie sprawdź, gdzie i dlaczego są znaczniki wyboru).

W tej chwili „duży cashback” można bezpiecznie nazwać najlepszą kartą kredytową z cashbackiem w Rosji. Pozwala uzyskać większy zwrot gotówki w jednej z sześciu kategorii (wybranych podczas ubiegania się o kartę).

1. "Automatyczny".
2. „Podróże”.
3. „Wszystko do naprawy”.
4. „Restauracje i rozrywka”.
5. „Rodzina” (obejmuje supermarkety i rachunki za media).
6. „Zakupy i uroda”.

Nie możesz zmienić wybranej kategorii, więc bądź ostrożny. Za wszystkie pozostałe zakupy naliczona zostanie opłata 1%. Bonusy nie będą przyznawane za zakupy mniejsze niż 100 rubli. Ponadto za okres rozliczeniowy (miesiąc) można uzyskać do 3 tysięcy rubli „owsianki”, zwanych pieszczotliwie użytkownikami serwisu Banks.ru.

Klienci z regionu moskiewskiego mogą ubiegać się o „duży cashback” na stronie OTP Bank.

Jednak pomimo atrakcyjnych i niezbędnych kategorii ta karta ma swoje wady. Na przykład możesz go zdobyć, jeśli pracujesz i otrzymasz od 50 tysięcy rubli (dla regionów Federacji Rosyjskiej) lub 70 tysięcy rubli (dla Moskwy). I chociaż recenzje mówią, że pracownicy banku nie zawsze sprawdzają rzeczywisty dochód, a nawet miejsce pracy, wydając kartę, nie zalecamy kłamania.

Ponadto wielu użytkowników skarży się, że otrzymali odmowę wydania karty z nieznanych przyczyn. 30 dni po odmowie możesz spróbować ponownie złożyć wniosek, niektórzy go zaakceptują.

Najlepsze karty debetowe cashback z 2019 r

5. Bank w kieszeni Standard, rosyjski Standard Bank

• Plusy: jest 5% rocznie z saldem do 100 tysięcy rubli, partnerzy gotówkowi do 15% mają zwrot gotówki.
• Minusy: istnieją warunki do uzyskania zwrotu gotówki i bezpłatnej usługi rocznej, niewielkiej sieci bankomatów w kraju.

Otwiera 5 najlepszych kart gotówkowych z ofertą cashback z banku „Russian Standard”. Zgodnie z warunkami programu RS Cashback otrzymasz 15% zwrotu gotówki za zakupy od partnerów banku, 5% za zakupy, gdy wybierzesz 3 z 7 kategorii zwiększonego zwrotu gotówki. Wśród nich nowe pojawiły się w 2019 roku:

• parking;
• myjnie samochodowe;
• wypożyczalnia samochodów

Pozostałe zakupy są zasilane zwrotem w wysokości 1%. Zwrot pieniędzy za mieszkanie i usługi komunalne „nie podlega opodatkowaniu”.

Punkty bonusowe można zamienić na ruble (w stosunku jeden do jednego), ale w tym celu musisz zgromadzić co najmniej 1000 bonusów.

Aby nie płacić za obsługę karty, musisz zachować na niej 30 tysięcy rubli lub na koncie oszczędnościowym (możesz otworzyć ją równolegle z kartą). Aby otrzymać zwrot gotówki, musisz dokonać zakupów w wysokości 5 tysięcy rubli (łącznie) w okresie premiowym.

Aby otrzymać 5% PNO w wysokości do 100 000 rubli, musisz dokonać zakupów w wysokości 3000 rubli w poprzednim okresie rozliczeniowym. Jednak przy otwarciu konta oszczędnościowego naliczane jest już 5% rocznie za kwotę przekraczającą 1000 rubli.

4. Multicard, VTB Bank

• Plusy: do 6% od salda na karcie (w zależności od kwoty miesięcznych wydatków z karty), bezpłatne wypłaty gotówki w bankomatach innych banków, zwrot gotówki do 10%.
• Minusy: istnieją warunki, na których naliczany jest większy zwrot gotówki, a obsługa kart i wypłata gotówki w bankomatach innych firm będą bezpłatne.

To dobra karta debetowa z zwrotem gotówki dla tych, którzy wydają na zakupy na stacjach benzynowych lub w restauracjach od 75 tysięcy rubli. Tylko w tym przypadku zwrot gotówki wyniesie 10%. Wydając od 15 do 75 tysięcy rubli, otrzymasz tylko 5% zwrotu gotówki, a wydając od 5 do 15 tysięcy rubli - jeszcze mniej, 2% zwrotu w kategoriach „preferencyjnych”.

Są jednak dobre wieści - w pierwszym miesiącu korzystania z karty Cash back w kategorii bonusowej będzie to 10% niezależnie od kwoty zakupu.

W przypadku innych kategorii (w tym narzędzi) możesz ponownie uzyskać zwrot pieniędzy w wysokości od 1% do 2,5%, w zależności od kwoty wydatków.

Możesz uzyskać do 3000 rubli zwrotu gotówki miesięcznie dla kategorii priorytetowych i do 5000 rubli dla innych.

Usługa Multicard będzie bezpłatna, jeśli wydasz z nią ponad 5 tysięcy rubli miesięcznie. Ten sam warunek dotyczy bezpłatnych wypłat gotówki w bankomatach. Prowizja zostanie zwrócona w formie zwrotu gotówki za miesiąc.

3. Karta debetowa, Rocketbank (oddział QIWI Bank)

• Plusy: bezpłatne wydanie i konserwacja (według stawki „Cozy Cosmos”), odsetki od salda 5,5% rocznie, zwrot gotówki do 10% w „Ulubionych miejscach” i 1% za wszystko inne, wygodna aplikacja mobilna, kurier dostarczy kartę.
• Minusy: wyłącznie usługa zdalna, dostawa kurierska nie jest dostępna we wszystkich miastach Federacji Rosyjskiej, zwrot pieniędzy odbywa się w trąbkach rakietowych.

Ta opłacalna karta debetowa do zwrotu gotówki i odsetek od salda w 2019 r. Oferuje użytkownikom program lojalnościowy, w którym możesz wybrać trzy z pięciu kategorii każdego miesiąca (tak zwane „Ulubione miejsca”). Są to partnerzy banku, za zakupy, od których otrzymasz zwiększony zwrot gotówki. Będą to „trąbki rakietowe”, jednak można je wydać jako ruble w przeliczeniu 1: 1. Na przykład, jeśli masz 3000 „rubli rakietowych”, możesz je wydać na rekompensatę za towary lub usługi zakupione w ciągu ostatnich 30 dni.

Dobra wiadomość dla tych, którzy płacą za mieszkanie i usługi komunalne online: za to Rocketbank pobiera również 1% zwrotu gotówki.

Pięć razy w miesiącu posiadacz karty Rocketbank może wypłacać pieniądze z dowolnego bankomatu w dowolnym kraju bez prowizji, do 150 tysięcy rubli.

Kolejną niewątpliwą zaletą tej karty jest brak warunków ładowania 5,5% PNO. Nie ma „wydawania co najmniej n-tat rubli” lub „trzymania co najmniej n-tat rubli na karcie”, jak w większości innych banków.

Jest tylko jedna znacząca wada - ocalenie 3000 „rakietowych trąb” zajmie dużo czasu, aby zrekompensować zakupy.

2. Korzyści, Home Credit Bank

• Plusy: do 10% rocznie dla nowych klientów (jeśli wyciągniesz kartę online przed 15 stycznia), 10% cashback na rozrywkę i u wybranych partnerów banku.
• Minusy: we wszystkich miastach nie ma oddziałów, są warunki, w których karta będzie bezpłatna, częste problemy z bankiem internetowym.

Jedna z rzadkich kart debetowych typu cashback, która zwraca pieniądze na mieszkanie i usługi komunalne. To prawda, tylko 1%, ale to dobrze. Ten sam 1% jest zwracany za wszelkie zakupy. A za usługi rozrywkowe (w tym wizyty w parkach wodnych, kinach, kręgielniach, cyrkach itp.) Otrzymasz zwrot aż 10% zwrotu gotówki.

Roczny procent salda wyniesie 10 procent, jeśli karta zawiera saldo mniejsze niż 300 tysięcy rubli, a Ty dokonasz zakupów w wysokości 5 tysięcy rubli miesięcznie. W innych przypadkach będzie to 7%, a jeśli na karcie będzie ponad 300 tysięcy rubli, PNO wyniesie 3%.

Miesięczna opłata za korzystanie z karty nie jest naliczana, jeśli te same 5 tysięcy rubli są wydawane na zakupy (bierze się również pod uwagę mieszkanie i usługi komunalne) lub jeśli karta zawiera co najmniej 10 tysięcy rubli.

Kolejną znaczącą zaletą tej karty jest możliwość wypłacania gotówki 5 razy bez prowizji w dowolnym bankomacie na świecie.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Plusy: jest 6% rocznie (dla miesięcznych zakupów od 3 tysięcy rubli), karta wielowalutowa, wygodna bankowość internetowa, dostawa kurierska.
• Minusy: są warunki, w których karta jest bezpłatna, będę wypłacać pieniądze z bankomatów (z wyjątkiem bankomatów Tinkoff) bez prowizji - od 3000 rubli.

Możesz odnosić się do osobowości Olega Tinkova. Ale muszę przyznać, że pomysł jego banku - karta debetowa Tinkoff Black - jest bardzo wygodnym produktem, który pozwala zwrócić część pieniędzy wydanych na różne zakupy. W przypadku wielu kategorii zwrot gotówki jest naliczany według stawki 1%, a dla niektórych kategorii uprzywilejowanych (możesz wybrać 3 kategorie od 6 kwartalnych) naliczany jest wzrost zwrotu gotówki do 5%. Stale oferowane są również różne bonusy - korzystne oferty od partnerów. A zwrot pieniędzy wypłacany jest nie w „punktach”, „bonusach” lub „dzięki”, ale w rublach.

Oczywiście są pułapki:

• Istnieje wiele kategorii, dla których cashback nie jest przyznawany. Obejmują one opłacenie mieszkań i usług komunalnych.
• Nie będzie również zwrotu gotówki, jeśli kwota zakupu była mniejsza niż 100 rubli.
• Przy naliczaniu zwrotu gotówki następuje zaokrąglenie w dół do liczby całkowitej w dół. Jeśli zakupy wyniosłyby na przykład 299 i 399 rubli, zwrot nie wyniesie 2,9 i 3,9 rubla, ale 2 i 3 ruble.
• Czasami zakupy nie należą do kategorii, w której powinny. Na przykład zapłaciłeś kartą w aptece i przypisałeś swój zakup jako „dom i ogród”. Jednak usługa wsparcia zazwyczaj spotyka się z użytkownikami w tej sprawie.
• Za miesiąc możesz uzyskać zwrot gotówki tylko 3000 rubli za regularne zakupy i do 6000 rubli za zakupy w specjalnych ofertach.
• Tinkoff Bank nie ma oddziałów w Rosji, z wyjątkiem jednego biura w Moskwie. Wszelka komunikacja ze wsparciem i operacjami odbywa się za pośrednictwem banku internetowego. Jednak, jak pokazuje smutne doświadczenie wielu inwestorów, obecność wielu biur nie gwarantuje, że pewnego dnia bank zmieni się w „pękające zaufanie”.

Aby karta debetowa była bezpłatna, musisz albo trzymać na niej 30 tysięcy rubli miesięcznie, albo mieć depozyt w Tinkoff Bank w wysokości 50 000 rubli, lub mieć tam aktywną pożyczkę. Istnieje jednak stawka 6,2, którą możesz poprosić o przeniesienie. Jak dotąd jest on dostępny dla wszystkich, chociaż początkowo był uważany za wynagrodzenie.

W takim przypadku usługa karty (z wyjątkiem powiadomień SMS) będzie bezpłatna. Jaki jest haczyk? Fakt, że w tym przypadku nie ma 6% rocznie na saldo do 100 tysięcy rubli. Ograniczenie to można jednak obejść, jeżeli po przejściu na taryfę 6.2 otwarte zostanie konto oszczędnościowe.

Rosyjskie banki dość często zmieniają warunki programów zwrotu gotówki. Dlatego przed wydaniem karty uważnie przeczytaj informacje o taryfach i warunkach, na jakich otrzymasz mały, ale bardzo smaczny kawałek „owsianki”.

Obejrzyj wideo: Jak Zarabiać przez Internet 100 Złotych na Dzień 8 Sprawdzonych Sposobów (Listopad 2024).