W ciągu ostatniego roku pojawiły się dwa trendy na rynku ubezpieczeń OSAGO. Oprócz liberalizacji, która już przyniosła owoce w postaci obniżki ceł o 5%, druga nabiera tempa - konsolidacji regionu.
Podobnie jak gdzie indziej, większość składek - ponad 3/4 - są zbierane przez dwa tuziny dużych i wiarygodnych firm, a ubezpieczyciele o mniejszych rozmiarach dzielą pozostałe 25%. Według ekspertów w przyszłości w regionie pozostanie 100 ubezpieczycieli. Reszta albo opuści rynek, albo połączy się w ekstazie finansowej.
Co to oznacza dla rosyjskich właścicieli samochodów? Bardziej opłacalne jest skupienie się na dużych ubezpieczycielach, ponieważ z pewnością nie znikną we mgle, przynajmniej w najbliższej przyszłości. A jeśli szukasz miejsca na ubezpieczenie samochodu, oferujemy listę 10 najbardziej wiarygodnych firm ubezpieczeniowych w OSAGO 2020, których ocena (według agencji Expert RA) wynosi AA lub wyższą.
10. Gwarant energii
Ocena: ruAA-
Ocenę najlepszych firm ubezpieczeniowych CTP w 2020 r. Otwiera Energogarant, który ma około dwóch trzecich portfela ubezpieczeń przyznanych CTP i kompleksowemu ubezpieczeniu.
To prawda, że miniony rok nie był genialny dla Energogarant - przedstawiciele inspekcji podatkowej postawili na firmę i zdecydowanie zalecili płacenie podatków, kar i grzywien, których łączna kwota wynosi 1,5 miliarda rubli. Energogarant nie chce płacić i zajmie się Federalną Służbą Podatkową w postępowaniu sądowym.
9. Rosgosstrakh
Ocena: ruAA-
Jest to jeden z najstarszych graczy na rosyjskim rynku ubezpieczeń. W tym przypadku wiek dodaje firmie tylko solidności, nadal aktywnie podpisuje umowy i wypłaca odszkodowanie.
Miniony rok był sukcesem Rosgosstrakh. Według służby prasowej ubezpieczyciela liczba podpisanych umów wzrosła o prawie 3 miliony egzemplarzy. Jednak optymistyczną beczkę miodu zepsuła mucha w maści - w lutym Bank Centralny ponownie ukarał Rosgosstrakh. Tym razem powodem było nieostrożne podejście do informacji; wydaje się, że firma była skłonna pozbyć się dokumentów ubezpieczeniowych, które było wymagane przez prawo.
8. Ubezpieczenie renesansowe
Ocena: ruAA-
Ale grupa renesansowego ubezpieczenia jest dzieckiem ostatnich lat. W 2017 r. Kilku kolejnych ubezpieczycieli zdecydowało się płynąć pod banderą dwóch istniejących firm „renesansowych”. W rezultacie na rynku ubezpieczeniowym pojawiła się dość wpływowa organizacja.
W tym samym 2017 roku nowo utworzonej firmie udało się zająć siódme miejsce w opłatach za ubezpieczenie komunikacyjne. Jednak po półtora roku nagle stało się jasne, że co najmniej 50% renesansowej grupy ubezpieczeniowej zostało zastawionych przez inny bank, który kiedyś udzielił pożyczki ubezpieczycielowi. Ale to wszystko zakończyło się bezpiecznie dla Renesansu, a pożyczka została spłacona przed terminem.
7. MAKS
Ocena: ruAA-
MAKS jest jednym z wiodących graczy na rosyjskim rynku ubezpieczeń samochodowych, a jego historia sięga pierestrojki. Początkowo ubezpieczyciel specjalizował się w ubezpieczeniach przedsiębiorstw w kompleksie jądrowym i energetycznym. A firma zaczęła rozwijać przemysł motoryzacyjny dopiero od początku obecnego tysiąclecia.
Obecnie sprawy MAKS nie idą genialnie, w związku z czym agencja Expert RA zmieniła ocenę firmy na AA-. W trzecim kwartale 2019 r. Wynik operacji ubezpieczeniowych MAKS był ujemny, a odsetek otrzymanych składek ubezpieczeniowych zmniejszył się o jedną trzecią w porównaniu z rokiem poprzednim. Czy MAKS poradzi sobie z trudną sytuacją? Czas pokaże.
6. VSK
Ocena: ruAA
Kolejny ważny gracz na rynku OSAGO. Pod względem kolekcji premium firma ta od dawna znajduje się w pierwszej dziesiątce. Nawet sam Włodzimierz Włodzimierz osobiście wyraził wdzięczność zespołowi roboczemu firmy, który niestrudzenie pracował w dziedzinie ubezpieczeń.
Uwielbiają VSK i media (według indeksu cytowań w zeszłym roku VSK stał się niekwestionowanym liderem). Niedawno ten ubezpieczyciel otrzymał kolejną nagrodę „Firma roku”.
5. Gwarancja RESO
Ocena: ruAA +
5 największych firm ubezpieczeniowych w OSAGO 2020 otwiera dawny czas na rosyjskim rynku ubezpieczeń, działającym od 1991 roku.
W ubiegłym roku udział spółki w rynku ubezpieczeń Federacji Rosyjskiej wyniósł 6,2%. Ponadto składki samochodowe stanowią dużą część portfela ubezpieczeń:
- Wkład OSAGO wyniósł około jednej trzeciej całości
- CASCO - 26%.
RESO działa głównie w stolicy naszego kraju. To Moskwa stanowi prawie połowę składek za trzy kwartały 2019 r. Straty na VHI nieco psują obraz tęczy, ale nie dotyczy to tematu naszej oceny. Nawet pomimo niepowodzeń w tym obszarze, pod względem wkładu wniesionego przez RESO w ciągu ostatniego roku, zajął piąte miejsce w Rosji.
4. Ubezpieczenie alfa
Ocena: ruAA +
Według Forbes Alfa Insurance jest największą prywatną firmą ubezpieczeniową w Rosji. Chociaż firma jest aktywna w całej Federacji Rosyjskiej, największy udział wkładów ma tradycyjnie Moskwa.
Ogólnie rzecz biorąc, Alfa ma silną 7% rynku, jest stabilna w pierwszej dziesiątce pod względem składek i ogólnie dobrze żyje: zgodnie z wynikami z 2019 r. Zajęła trzecie miejsce w zakresie pobierania składek ubezpieczeniowych (108,3 mld rubli).
3. SOGAZ
Ocena: ruAAA
Chociaż SOGAZ nie prowadzi osobnych statystyk dotyczących obowiązkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, pośredni pogląd na rozwój tego obszaru w działalności firmy można uzyskać, analizując wyniki zebranych składek na ubezpieczenie, które nie jest ubezpieczeniem na życie.
Udział ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych w córce Gazpromu jest najwyższy: w ubiegłym roku wyniósł 22%, co znacznie przewyższa wyniki jego najbliższych konkurentów - AlfaStrachovanie (11,2%) i Ingosstrakh (8,8%) .
Jednak w rzeczywistości wszystko okazuje się nie tak różowe dla klientów. SOGAZ ma bardzo niski stosunek liczby roszczeń regulowanych do roszczeń zgłoszonych w ramach OSAGO. W 2019 r. Stanowiło to ponad połowę (50,7%) wszystkich przypadków.
2. Ingosstrakh
Ocena: ruAAA
Na drugim miejscu wśród najlepszych ubezpieczycieli OSAGO w Rosji znajduje się najstarsza firma ubezpieczeniowa w Federacji Rosyjskiej. Jest bezpośrednią spadkobierczynią Generalnej Dyrekcji Ubezpieczeń Zagranicznych ZSRR, utworzonej natychmiast po drugiej wojnie światowej.
Mimo ponad pół wieku historii Ingosstrakhowi udało się przystosować do zmieniających się warunków. W tej chwili jest to jedna z najbardziej aktywnych firm ubezpieczeniowych, wiodąca zarówno w zakresie gromadzenia składek, jak i wzmianek medialnych. Według najnowszego wskaźnika Inosstrakh w 2019 r. Ominął tylko Alfa Insurance.
Ingosstrakh zwraca szczególną uwagę na kadłub silnika, który w ubiegłym roku stanowił ponad jedną czwartą składek ubezpieczeniowych. I chociaż większość wkładów (ponad połowa) została zebrana w gigantycznej metropolii - Moskwie, firma jest również reprezentowana w innych regionach Rosji. Jest ich ponad 83.
1. Ubezpieczenie VTB
Ocena: ruAAA
Na pierwszym miejscu wśród najbardziej wiarygodnych dostawców OSAGO agencja Expert RA dostarczyła ubezpieczenie VTB. Jest to jedna ze spółek zależnych Grupy VTB, która od dawna jest jednym z liderów pod względem liczby zebranych składek.
Dlaczego był? Ponieważ w marcu ubiegłego roku firma została przejęta przez SOGAZ JSC, o której wspomniano już w rankingu, i obecnie przechodzi proces przejęcia (lub integracji, pod względem naukowym).
Pewne wątpliwości co do przyszłości ubezpieczeniowej firmy wynika z faktu, że jednym z głównych czynników przyznawania ratingu VTB Insurance AAA był bank partnerski ubezpieczyciela - VTB Bank. Głównym udziałowcem banku VTB jest rząd Federacji Rosyjskiej.
Dodajemy, że „wiarygodne” i „stabilne finansowo” nie zawsze są synonimem „przyjaznego dla klienta”. VTB Insurance ma jedną z największych odmów roszczeń ubezpieczeniowych. W ciągu ostatniego roku firma wypłaciła prawie jedną czwartą swoich klientów za wypadki i choroby oraz 8% ubezpieczenia kadłuba silnika. Najbardziej pechowi byli obywatele, którzy ubezpieczali swoje mienie w VTB. Dokładnie jedna trzecia z nich nie otrzymała wypłaty ubezpieczenia.
